I sistemi bancari sotterranei sono reti finanziarie che operano al di fuori dei normali canali bancari per trasferire denaro a livello internazionale, evitando le tasse e i regolamenti delle banche convenzionali. Tipicamente utilizzati per il trasferimento di denaro dei lavoratori immigrati nei loro paesi di origine, può essere utilizzato anche per attività illegali.
I sistemi informali per il trasferimento di fondi sono disponibili in una varietà di costrutti. Alcuni sono molto antichi, come gli hawala, che ha le sue origini nel Medioevo e preesiste alle banche convenzionali. La rete informale di prestatori di denaro e uomini d'affari si basano sulla reputazione invece che sui contratti formali. Il denaro viene trasferito consegnandolo a un hawala, insieme a una commissione di transazione, che in genere è molto inferiore a quella delle carte di credito o delle banche. In cambio, al cliente viene dato un codice che può fornire al destinatario, che lo porta al suo hawala per ricevere il pagamento. Il denaro non si muove mai, ma viene pagato attraverso futuri accordi commerciali che generalmente recuperano denaro con il sovraccarico delle fatture.
Un esempio moderno di una banca sotterranea è Bitcoin, che è una valuta virtuale che evita anche i costi generali e le commissioni bancarie convenzionali non avendo bisogno di completare le transazioni commerciali. Bitcoin utilizza il codice open source su reti peer-to-peer per mantenere un libro di proprietà su ogni Bitcoin. Questo registro viene aggiornato costantemente in tutto il mondo per mantenere una registrazione permanente di ogni transazione.
