Investopedia descrive le banche estere come banche con succursali negli Stati Uniti e quartier generale in un altro paese. Le banche straniere sono soggette ai regolamenti bancari del paese d'origine e di quelli degli Stati Uniti. Una banca può scegliere di aprire filiali bancarie estere per soddisfare le esigenze dei clienti aziendali multinazionali.
La Federal Reserve nota che gestisce un programma di vigilanza per regolare le pratiche bancarie delle banche straniere negli Stati Uniti. Una parte di questo programma è di valutare le condizioni finanziarie della banca negli Stati Uniti e nel suo paese d'origine per assicurarsi che la banca possa adempiere ai suoi obblighi di supporto nei confronti delle sue filiali statunitensi. Anche la Federal Reserve controlla e approva le attività non bancarie delle filiali estere negli Stati Uniti.
Il Dipartimento di Banking dello Stato del Connecticut spiega che una banca estera può istituire sia banche indipendenti che società di holding bancarie negli Stati Uniti. La differenza principale tra una banca indipendente e una holding o agenzia è che una banca indipendente può accettare depositi, mentre una holding potrebbe non essere in grado di farlo. Per operare negli Stati Uniti, una banca estera deve registrarsi presso la Federal Reserve e ottenere una licenza dagli stati in cui la banca intende condurre affari.
